各位领导，各位理财师，大家下午好！
  非常高兴受邀参加本次活动，与大家共同探讨金融理财话题。借此机会，与大家分享《大众理财顾问》创刊9年来，对这个行业的理解。结合会议的主题，我重点谈谈理财师的竞争力这个话题，同大家分享三个观点。
  一、理财师的专业能力是竞争力的基础
  社会的文明进步，一个很显著的标志是专业化程度的不断提升。随着个人财富的不断积累，民众的投资理财需求日益迫切，金融理财师的专业化水平必将不断提升。金融理财师作为大众的理财顾问，肩负着者让大众生活更加有秩序、在现有的资产状况下更有品质的责任。如果说医生掌握着人们的躯体生命和生理健康程度，那么理财师就掌握着人们的财务生命和财产健康程度，人们对理财师专业能力的敬畏，可类比于对医生专业能力的敬畏。
  我们知道，由于“财不外露”这种传统文化的影响，当前民众凭着自己的理解在打理自己的财富，做着非常需要专业技能的事情。我们相对于他们而言，我们的专业力最主要的体现在什么地方呢？
  大家知道，按照国际金融理财标准委员会（FPSB）制定的《金融理财竞争力标准》，金融理财师竞争力的表现包括三个部分，即胜任本职工作所需要的实践能力、专业技能和知识体系。可见，专业与不专业的区别，最重要的在于是否是凭着感性还是有纪律的做事。金融理财师的专业能力体现于在重复地做事的过程中遵循着一样的原则，对标准的执行至关重要。
  二、理财师是在做顶层设计
  金融理财师本质上是个全科医生、而非专科医生。理财规划的实质意义在于做家庭财务的顶层设计，而非局限于某一方向。
  国家理财规划师培训将理财规划的内容分为8大方面，即现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划；而国际金融理财师培训将理财规划分为6个方面的内容，即财务管理、资产管理、风险管理、税务规划、退休规划、遗产规划。就容易理解的角度，《大众理财顾问》一般将家庭理财通过三分法来界定，即流动性管理、风险管理和投资管理。流动性管理将现金管理、消费管理、税务规划等纳入，风险管理将退休养老、遗产安排等纳入，投资管理与两大标准内涵等同，构成理财规划的最重要内容。
  我们说理财师的重要工作是理财框架的搭建者，而对于每个框架的实施，因为你的精力有限，不见得全部精通。如，你可能不是房产专家、不可能是税务专家、不可能是法律专家、不可能是保险专家，但这都不妨碍你会成为优秀的理财师，因为理财师的核心职能是诊断财务状况，明确客户的“病情”，知道需要用什么药，但这种药的具体功能你可能不清楚，因为你是医生而不是药剂师。因此，理财师需要有良好的整体把握能力，并在你的周围凝聚一些各个领域的专家，如律师、税务师、房产分析师等，你就拥有了为客户服务的能力。
  我们说理财师重在做顶层设计，意义就在于你的职责是诊断病情并开出药方，而非研究每个药的机理。当然，如果能精通一方面的理财工具，那当然更好了。目前我们的专业人士因为熟悉基金、银行理财产品、保险等专业，就以为自己是个理财师了，这是个偏颇的认识。如果这样，他只能说你还是从产品推荐出发而非从客户需求出发。
  三、专业荣誉是理财师被客户认可的重要指针
  理财作为一种服务行业，客户对你的认可非常重要。由于服务产品的同步性特征，新客户对你的认知只能从你已经积累的个人品牌出发。你已经获得的专业荣誉就是你个人品牌的重要组成部分。
  客户对你的信赖，首先看你是否有资质，比如你是否是CFP或者ChFP，这是个门槛，证明你经过了系统的专业知识培训和技能训练，但这远远不够。因为理财是个实践性很强的专业，就好像医生要经过很多的临床经验才会成为医师一样，你必须有很多位客户服务的体验，而且做得很好，获得了第三方的认可进而办法给你荣誉。今天的这个活动就是这样一种荣誉认证形式。目前的第三方，除了行业组织，就是媒体，因为政府还没有设立这样的荣誉。如果对你认可的机构越多，你的卓越度无疑就越高。
  从媒体的角度，还要强调一点，你要善于用文字表述你的思想。我们的理财服务多体现于文本，如规划方案、资产负债表、现金流量表等，文字表述能力是衡量一个优秀理财师基本功是否扎实的重要标志。国外许多优秀的理财机构或者理财师，都自觉地、定期在一些专业刊物上发表文章，甚至开辟专栏，以强化自己的专业思想，接受这样的训练，在中国，这方面还没有形成风气，希望大家对此予以重视。理财师的根本素质在于诚信，而中国人也讲究“立字为证”，可见发表文章对你的重要性，只凭说是不全面的。
  《大众理财顾问》作为2004年创刊的一本理财专业媒体，一直秉承“机工传媒”所倡导的“专注、专业”的传统，致力于促进中国理财市场的理性成长。经过9年的磨砺，行业影响力迅速扩大，全国发行量已经达到15万份以上，扎扎实实构建起了自己的品牌特色——即个人理财专家。向大众推荐优秀的理财师是我们的重要职责之一，民众通过刊物，解释了许多优秀的理财专业人士，专业理财人士通过本刊，也得到了与同业交流、切磋的机会。希望大家能与国外的同行一样，多在刊物上发表见解，多从刊物上汲取灵感，提升专业素养，也希望大家拥有这本刊物，或者送给你的客户，或者自己经常阅读，让自己时刻熏陶于专业环境之中。我们每期会通过封面推荐一个优秀的理财师，让大家了解他的理财思想。
  与非常重视理财框架搭建这一思想相迎合，本刊的王牌栏目就是规划栏目，向大家推荐一些优秀理财案例。同时，今年我们将启动“金理财十佳理财顾问”评选，通过我们所设定的4S标准和3S程序（即分别从专业Speciality、诚信Sincerity、勤勉Sedulity和贡献Success 4个维度和陈述State、公布Show、确认Select 3个步骤），遴选出全国的优秀理财师。需要说明的是，“金理财十佳理财顾问”评选非常注重你在像《大众理财顾问》这类公开专业媒体上文章的发表情况。目前这项工作已经在如火如荼开展，得到了许多机构的广泛响应。从目前的报名情况看，还是北方地区比较多。希望本次获得内蒙古十佳理财师荣誉的人士，能够再在更广阔的平台上得以展示。
  最后，祝愿大家的事业越来越辉煌，祝我国的理财市场越来越繁荣，祝愿本次活动圆满成功！
  谢谢大家！