尊敬的各位来宾、各位朋友：
    非常高兴作为主办方之一出席今天的会议，利用“第三届金融业内蒙古卓越理财团队评选活动颁奖盛典”这一平台与业内领导和专家分享《大众理财顾问》杂志对中国理财业的一些思考和看法，并与理财规划师团队——这一推动中国理财业健康发展的中坚力量探讨如何推动实现我国财富文明这个重要话题。
    本次会议是《大众理财顾问》这本专业理财媒体首次参与内蒙古的品牌活动。我们之所以欣然参与，一是源于近几年来内蒙古个人理财市场的蓬勃发展，这从我们杂志的地区发行数据可以看出。二是内蒙古金融行业协会的卓越工作，该组织与我刊有着长期良好的合作关系，我本人与协会秘书长张学跚先生也是很好的朋友。我们非常愿意与推动中国理财市场健康发展的优秀机构并肩前行，履行我们的社会责任。
    由于时间的关系，我这里重点与大家分享两个观点：一是市场对卓越理财团队的强烈呼唤是不可逆转的时代潮流；二是我国当前条件下的卓越理财团队追求卓越的关键在于职业操守，在于对理财市场和理财需求方的深刻理解以及与民众的良好沟通。
大家知道，我国现在已经是全球的第二大经济体，人均GDP接近4000美元，财富结构引起的社会问题日益突出，民众对财富管理效率的渴望与日俱增，理财师所服务的人群有着庞大的基础。
    据招商银行与贝恩咨询公司联合发布的《2011中国私人财富报告》，2010年中国个人可投资资产达到62万亿人民币，中国的高净值人群达到了约50万人的规模，高净值人群持有的个人可投资资产规模达到15万亿元；预计2011年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产总体规模将达到约72万亿元，中国高净值人群将达到59万人左右；高净值人群持有的个人可投资资产规模将达到约18万亿元。
    另据有关数据，本世纪以来，中国千万资产人群达到数百万人；亿元人群达到近十万的；十亿资产人群达到上千；百亿资产人群达到上百。
    根据胡润的财富报告，1999年，中国身家5000万的富豪仅有50人，而2010年，有数十万人，十年增长千余倍。瑞信私人银行《全球财富报告》认为，中国已成为全球第三大财源地，家庭财富总值达16.5万亿美元，仅次于美国和日本，预计2015年会增加到35万亿美元，将超过日本成为全球家庭财富第二高的国家。中国年收入在30万元以上的家庭超过2 000万户。
    综合而言，从需求方来看，随着我国民众财富量的迅速攀升，以及国家福利政策的转轨和社保体系的初级性特征，个人和家庭财富管理的职责将迅速强化，而一般家庭和个人由于专业知识和技能的欠缺，需要专门的机构和个人为其提供专业指导和服务。
    而从我们的理财服务供应来看，差距还是很大的。在下方发达国家，银行业的中间业务收入已经占到总体收入的40%～70%，面向个人的综合理财服务已经成为他们获得收入的稳定根基。而我国银行业的盈利还基本上没有摆脱仅仅依靠存贷差的单调模式，中间收入的百分比大多还维持个位数。在这种状况，将会随着利率市场化改革进程的加深必将得到改善。
    我国居民的储蓄存款已经达到30多万亿。随着近几年理财工具和服务的进步，虽然存款独大的状况虽然有所稀释，但还没有根本性的结构改善，金融效率还有待于继续提高。我国的债券市场规模，保险深度和保险密度指标等相关多元化理财指标，与成熟国家的差距还比较明显。
    而这一切，都需要一批专业的理财师去扭转，将市场需求转变为行业发展的推动力。
    值得欣慰的是，进入21世纪以来，我国的理财市场在需求的牵引下，在监管机构、行业组织、金融企业和媒体等的推动下，专业理财人群逐步形成，“以客户为导向”的理财理念逐步确立，多层次的理财是培训、认证和宣传体系初步形成。服务于民众的筛选和推广也不断开展，如今天的卓越理财团队的评选就是推广与筛选机制的有效组成部分。
    理财市场是潜力很大的市场，而这个市场有潜力向现实转化也不是一蹴而就的。需要以理财规划师为主体的社会各界的不懈努力。作为一个理财规划师，我们有各种各样的标准。综合起来，我认为大致可以用两个关键点来概括，一是专业能力，一是职业操守。我们本次卓越理财团队的评估有4方面的评价指标，即专业性、前瞻性、创新性和实用及可操作性，也是对两个关键点的分解。
    这里我要说明的是，正如大家所体会到的，我们的理财市场尚不成熟，投资者的理财理念和对理财服务的认知程度尚需要必要的引导，理财的长期均衡与短期收益之间的矛盾比较突出，这就为理财师从事专业服务带来了不小的挑战。如何解决这个问题，首先就是要强化与投资者的沟通，别无他途，试图通过不当销售带来短期客户的做法，实践证明对这个行业的长期发展是非常有坏处的。因为不健康的理财服务方式会对优秀的理财服务带来挤出效应，产生“劣币驱逐良币”结果。客观来看，我们的消费者对理财服务的专业程度还存在一定的质疑，他们对良好的职业操守的渴望甚至要大于专业能力，因为他们接触的第一个信息往往是对专业能力的标榜，这个标榜有时候往往是他们失望。为此，我们希望大家能通过各种必要的平台强化与消费者的沟通。
    作为《大众理财顾问》的主编，我呼吁大家不要轻视或者排斥在公众媒体上多发表自己的观点，展现自己的专业能力，以诚信之心，赢得大众对你的信任。毕竟，理财服务的前提是被服务者对你的信任，而信任的前提是大家熟知你。
    《大众理财顾问》作为国内独立于金融企业之外市场化的专业理财杂志，希望聚集国内的“家庭理财专家”，向民众传播专业的理财技术，服务于中国的家庭金融管理。一个中肯的建议是，优秀的理财师应积极为我们的读者咨询提供自己的服务方案，或者将优秀的、有代表性的理财方案向大众传播，只有民众的理财感觉成熟了，我们这个理财服务行业才具有成熟的基础；只有你的专业能力得到民众认可了，消费者才会为你的后续服务买单。服务业所具有的“无形性、易逝性、同时性、参与性”等特征决定了我们只能通过已有案例的品牌来赢得未来。
    总之，蓬勃的市场需要我们强化与消费者的沟通来不断推动其健康发展。《大众理财顾问》愿意成为你展现能力的平台，愿意成为你与客户沟通的平台和联系的纽带。让我们共同努力，共同推动包括内蒙古在内的中国金融理财市场的繁荣和发展。
    最后，预祝本次会议取得圆满成功。
    谢谢大家！