内蒙古老百姓投资需求旺盛 到哪里去找专业理财师?
本网讯:市民投资需求旺盛,理财师却供不应求,注册理财规划师内蒙古仅569名。
内蒙古市民有望享受到更高水平的理财服务。
2008年3月16日,内蒙古注册理财规划师协会在年初启动的“2008内蒙古投资者理财教育年活动再续新篇,“规划人生、管理财富大型理财报告会”将在内蒙古人民礼堂举行。
内蒙古注册理财规划师协会秘书长张学跚表示,举办这样的活动,实际上是为内蒙古金融机构的理财师搭建了一个平台,有利于理财师不断提升个人专业素养,提高服务客户的水平。
另外,中国注册理财规划师协会也在内蒙古建有考试培训管理中心,内蒙古已经成为中国注册理财规划师推广的第一梯队。据介绍,该中心将按照中国注册理财规划师协会的要求,为内蒙古银行、保险、证券等金融机构培训更多的注册理财规划师,缓解目前市民投资需求旺盛,而理财师供应不足的局面。
内蒙古金融网记者借2008内蒙古投资者理财教育年活动前夕,采访了内蒙古注册理财规划师协会秘书长、中国注册理财规划师考试培训内蒙古管理中心主任张学跚,为广大读者解读一下“理财师”这个职业。
理财师提供什么服务?
张学跚表示,理财师可以向客户提供跟资产有关的综合服务,基本上可以分成6大块内容,首先是家庭综合理财,包括居住规划与房产投资、信用与债务管理、教育金规划等。其次是投资规划,涉及债券、股票、衍生金融产品与外汇方面的投资及资产配置等。接下来就是个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划以及理财规划。
内蒙古有多少注册理财规划师?
据张学跚介绍,截止到今年12月,我国的注册理财规划师共有15000多人,而在内蒙古注册理财规划师协会注册的理财规划师569人。
理财师们都在哪里?
张学跚介绍,目前三个领域可以向投资者提供注册理财规划师。一是金融机构,主要是银行、证券公司和保险公司。第二类是独立的理财顾问公司。最后是中介机构,如理财事务所、律师事务所、会计师事务所、税务师事务所等。
张学跚表示,理财师这一行业在我国刚刚兴起,国家相关法规并未建立。另一方面,理财师从业内容涉及银行、证券、保险、投资等多个领域,而目前我们国家的金融机构还是分业经营,因此也没有部门规章制度的约束。
如何评判水平高低?
张学跚表示,理财跟投资不同,理财师合不合格也不是以他为客户赚钱多少来衡量的。理财师为客户提供理财规划,目的是要实现阶段性的目标,如买房买车,攒足教育经费等,因此看理财师合不合格,主要看目标实现得怎么样。
同时,理财师与钱和人打交道,他掌握着客户的资金数量等资料。而且理财师为客户所做的规划,效果显现时间也比较久,如教育基金养老规划等,可能要等几十年才看得出来做得到底是好还是坏。
如何挑选理财师?
当市民去金融机构请理财师时,光是看他们胸前的牌子、所持的资格证书,都会让你看花眼:国内的、国外的、AFP、CFP、RFP、CFA……
张学跚介绍,如果客户第一次跟理财师接触,可以通过问6个问题来判断。
第一个问题“你所持的理财师资格证的发证机关是哪个?”
第二个问题“你是怎么获得这个证书的?”(以注册理财规划师为例,在国内要拿到这个证,至少要读完160个学时+240个自学时)
第三个问题“有多少年的工作经验,服务过多少客户?”
第四个问题“有没有成功的客户?”
第五个问题“你是一个人服务还是团队服务”(释义:再好的理财师也不可能解决所有问题,他背后必须有一个专业理财团队,如果理财师向客户打包票一个人什么都可以搞掂的话,投资者反而要怀疑他的资质。)
第六个个问题“怎么提供理财服务?”(投资者应特别要警惕那些名义上给你做理财规划,实际上还是直接卖产品的理财师。) |